老虎证券开户过程中，记者收到神秘陌生邮件及奇怪账单

老虎证券于开户审核期间存在风控漏洞，致使伪造境外账户证明都能够轻易通过审核，如此状况导致投资者对券商安全合规产生了普遍担忧。

审核流程的潜在缺陷

记者头一回呈上虚假美股账单之后，系统很快就受理了，进而步入审核程序。从再度递交材料开始，一直到账户开通，整个进程仅仅花费了四分钟。在这种高速度的背后，体现出自动审核系统或许存在逻辑方面的瑕疵，没能有效地辨别伪造文件的真伪。

此次测试期间，记者仅仅对账户持有人的姓名以及地址信息做了修改，文件格式跟原始伪造账单全然相同。老虎证券的系统既没有核查账单所对应的券商是否真实，也没有去联系那所谓的境外机构开展验证。这般依赖单一文件形式的审核，给造假行为留出了可乘之机。

身份验证环节的薄弱

该记者在第二次进行开户这个行为时采用了他人的身份信息，并且借助人脸识别达成了核验。可是呢，在人脸识别实行的过程当中，开户的那个人实际上身处异地，是由这位记者在远方进行指导从而完成操作的。而这一具体的环节并没有能够有效地保证进行操作的人与持有身份证件的人是同一个人，存在着身份被冒充盗用的风险。

在电子签名环节，同样有着类似方面需要关注的问题，记者替代他人完成了签名确认这一行为，其系统并没有针对签名笔迹再来进行二次验证，也没有对操作发生的环境实施二次验证，由于这些安全措施存在缺少的情况，这就致使不是本人亲自操作的开户申请能够得以通过 。

信息填报的真实性缺失

于职业信息、投资经验以及资产状况的填报期间，记者随性填写了不符合实际的内容，这些信息对投资者适当性管理而言至关重要，然而系统并未提出需提供任何证明文件的要求，比如说投资年限以及年收入等关键数据，均可随意填写而不需要加以证实。

资产信息虚假填报，同样未触发那风险警报。系统未把这些信息，跟银行流水或者其他财务证明，进行交叉验证。这种形式化的信息收集，难以真实地反映投资者的风险承受能力。

文件核查机制的失灵

老虎证券在对境外账户证明进行核查之际，存在着明显看得见的漏洞情形。有伪造而成的美股账单呈现，其显示账户期限是从2022年7月1日起始一直到31日结束，然而系统却并没有针对该时间段之内账户的实际交易所有真实记录展开核查工作。真正意义上的美股账户通常来讲是会显示出持有资产或者开展的交易活动情况的，可是那伪造出来的账单仅仅只有涉及的基本信息而已。

更让人产生疑问的是，系统并没有对账单出具方的真实性进行验证。美股券商的电子结单有着特定的格式以及安全特性，然而审核系统好像仅仅关注文件之中是不是包含某些关键词，而并不是文件自身的真实性。这样一种流于表面的审核很难去防范经过精心伪造的证明文件。

合规监管的形同虚设

在整个开户进程当中，老虎证券做出的合规审查，没能起到本应发挥的作用。有记者两次运用同一份伪造文件下的不一致变体，均顺利通过了审核。这就意味着系统欠缺针对重复或者相似欺诈模式的识别能力。

监管方面要求券商针对投资者开展适当性管理，然而测试表明这一要求并未得以落实。合规审查应当是一个具备多层次、多环节特性的过程，并非只是单纯依赖几个自动化检查点。老虎证券现有的流程明显未能符合这一标准。

行业风险的普遍存在

2023年以来，多家券商因合规问题受到监管处罚，不过问题尚未从根本上得以解决，这暴露出互联网券商在快速进展过程中或许会忽略风控建设。投资者应当明白，开户的便捷有可能是以牺牲安全性为条件的。

行业数据表明，在2024年的时候，证券行业当中涉及开户违规的投诉数量，相较于去年同一时期，出现了有所上升的情况。这也就提示着监管机构，要对现场检查以及非现场监测进行加强，以此来保证券商能够切实地履行投资者保护责任。

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